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房贷松绑落地困局：利率打折捆绑多个条件

扫描到手机楼市来源：华夏时报发布日期：2014-10-09 09:37 字号：T|T

摘要：在百城房价连续5个月下跌、且跌幅扩大之时，持续升温的“放松限贷”传闻甚嚣尘上。在9月最后一天，贷款限制终被放宽，也使得今年以来松绑楼市的系列政策从取消限购进入到放宽信贷。

在百城房价连续5个月下跌、且跌幅扩大之时，持续升温的“放松限贷”传闻甚嚣尘上。在9月最后一天，贷款限制终被放宽，也使得今年以来松绑楼市的系列政策从取消限购进入到放宽信贷。

而终止政策的阀门由呼和浩特打开，这座人口仅200万，住宅可售库存却高达12万套的二线城市住宅去化周期排在国内所有大中城市之首。6月26日，该市以政府文件的形式宣布正式取消限购。

事实上，在稍早前的几个月，福建、湖北、江西、宁夏已先后加强信贷支持，比如福建降低首套房认定标准为“购房人偿清购房贷款后，再次申请贷款购房，按首贷认定”，湖北要求首套房贷款利率下调至基准利率的0.7倍，江西则明确提出降低二套房首付比例。

但在记者采访过程中，多位业内人士的观点是，这些内容主要是给市场信心，指导意义大于实际意义。从实际情况考虑，银行不可能执行7折的首套房贷利率。真实情况到底如何?《华夏时报》记者试图描绘一张详细的央行房贷新政下的真实图谱。

房贷利率松哪了?

“此次政策放开将之前‘认房又认贷’转变成‘认贷不认房’。”一家股份制银行负责人坦言，这意味着后续会有一揽子政策体系宽松。而之前“认房又认贷”的首套房认定政策导致有贷款历史而名下无房的情况被认定为二套房，“新房置换旧房”的改善型需求容易被误伤。

同时央行、银监会的新政策明确对于家庭首套房按揭贷款，首付比例为不低于30%，利率下限为基准利率的0.7倍;要求银行缩短个人住房贷款审核时间;鼓励通过发行住房抵押贷款支持证券的方式，来增强金融机构个人住房贷款的投放能力;要求将保障房贷款期限上限从15年延长至25年。

交通银行首席经济学家连平认为，此次对个人住房贷款在利率、审核时间等方面的现行政策提出了调整要求，支持居民家庭合理住房贷款需求尤其是自住需求，对于改善民生具有积极意义。

以北京为例，如果客户已结清贷款，名下还有一套房，以往是按二套房对待，首付比例最少70%，利率最低为基准的1.1倍。新政执行后，这样的客户只需首付30%，利率在理论上最低可享受7折，最多也就是基准利率。

但本报记者采访的多位银行业内人士坦言，按照目前房地产市场状况，所谓7折优惠利率没有实质意义，贷款利率早已市场化，是否优惠是银行的权利。换句话说，银行会按照央行“认贷不认房”的新政策，但是所谓7折利率，则是指导意义大于实际意义。

“如果首套房按揭贷款利率执行基准利率，银行基本不要说赚钱，更不用谈利率折扣优惠。目前一个现实是，银行存款流失压力大，资金成本不断提高。”上述股份制人士坦言。目前，5年以上基准利率是6.55%，7折后只有4.585%，而现在5年期定存利率是4.75%，不少银行还上浮10%，达到 5.225%，已经明显地出现倒挂。

如此就使得看似存在的优惠利率实际上遥不可及，即便优惠利率有所优惠，但背后却附加了种种苛刻的限制条件。

10月3日上午，记者来到位于北京东五环外附近的一处楼盘，赶上节假日，售楼部里看房人络绎不绝。售楼小姐介绍，现在首套房申请商业贷款，如果想要利率打折就要接受银行提出的附加条件。

根据销售人员介绍，几家国有银行口头下达的要求是“名下无房或一房、无贷，现可认首套，首付三成利率8.5折但要配套相应产品”。而对于名下2套或以上住宅、无贷的，也可认首套，首付三成实行利率基准。